Burgan Bank

Şirket Genel Bakışı ve Türkiye'deki Finans Sektöründeki Yeri

Burgan Bank Anonim Şirketi, Türkiye finans sektöründe 1989 yılında Tekfen Yatırım Finansman Bankası A.Ş. adıyla kurulmuş köklü bir geçmişe sahiptir. 2001 yılında Bank Ekspres'i bünyesine katan ve 2007'de Eurobank EFG ile ortaklık kuran banka, Ocak 2013'te Kuveyt Projeleri Şirketi (KIPCO) Grubu'nun Eurobank Tekfen hisselerini %99.26 oranında satın almasıyla Burgan Bank A.Ş. adını almıştır. Bankanın nihai ana ortağı %99.41 hisseyle Burgan Bank KPSC olup, bu da KIPCO Grubu'nun bir iştirakidir.

Burgan Bank, Türkiye'de evrensel bankacılık modeliyle faaliyet gösteren, hem bireysel hem de kurumsal segmentlere hitap eden bir ticari bankadır. Kurumsal, ticari, KOBİ ve bireysel bankacılık alanlarında geniş bir hizmet yelpazesi sunmaktadır. Türkiye genelinde 13 sanayi ve ticaret bölgesinde konumlanmış 26 şubesi aracılığıyla müşterilerine ulaşmakla birlikte, dijital kanallarını da oldukça etkin kullanmaktadır. Banka, uzun vadeli müşteri ilişkileri, etik bankacılık prensipleri, istikrarlı ve kaliteli hizmet anlayışını benimsemektedir.

Aktif büyüklük açısından Türkiye bankacılık sektöründe 2024 yılı itibarıyla 20. sırada yer alan Burgan Bank, %0.38'lik pazar payına sahiptir. Toplam aktifleri 2024 yılında 113.47 milyar TL'ye ulaşmış olup, yıllık bazda %41.06'lık önemli bir büyüme kaydetmiştir. Karlılık açısından ise sektörde 28. sırada yer almasına rağmen, 2024 yılında %3.61'lik aktif karlılık oranıyla dikkat çekmektedir. Banka, güçlü sermaye yapısı ve dijitalleşmeye yaptığı yatırımlarla gelecekteki büyüme hedeflerini sürdürmektedir. Yönetim Kurulu Başkanlığını Emin Hakan Eminsoy, Genel Müdürlük ve Yönetim Kurulu Üyeliği görevini ise Ali Murat Dinç yürütmektedir.

Burgan Bank'ın Sunduğu Kredi Ürünleri, Faiz Oranları ve Şartları

Burgan Bank, farklı müşteri ihtiyaçlarına yönelik geniş bir kredi ürün yelpazesi sunmaktadır. Bu ürünler hem bireysel hem de ticari müşterilerin finansman gereksinimlerini karşılamak üzere tasarlanmıştır.

Bireysel Kredi Ürünleri:

• Standart İhtiyaç Kredileri: Eğitim, sağlık, evlilik, tatil gibi çeşitli bireysel harcamalar için genel amaçlı finansman sunar.
• Özelleştirilmiş İhtiyaç Kredisi ("Proprietary Personal Loan"): Müşterinin kredi performansı, banka ürünlerini kullanım sıklığı ve vadeye bağlı olarak temel faiz oranının düşürüldüğü, kişiye özel avantajlar sunan bir kredi türüdür.
• Konut Kredileri: Ev sahibi olmak isteyenlere yönelik uzun vadeli mortgage finansmanı sağlar.
• Taşıt Kredileri: Sıfır veya ikinci el araç alımlarında kullanılabilen finansman desteği sunar.
• Artı Hesap (Kredili Mevduat Hesabı): Bireysel ve kurumsal müşterilere kısa vadeli nakit ihtiyaçları için esnek limitler sunan bir overdraft ürünüdür.

Ticari ve Kurumsal Kredi Ürünleri:

• KOBİ ve İşletme Kredileri: İşletmelerin işletme sermayesi, yatırım finansmanı ve genel giderleri için özel çözümler sunar.
• Kurumsal Krediler: Ticaret finansmanı, sendikasyon kredileri ve yapılandırılmış finansman gibi büyük ölçekli kurumsal ihtiyaçlara yönelik ürünler içerir.

Kredi Tutarları ve Vade Seçenekleri:

• Bireysel Krediler: İhtiyaç kredilerinde minimum 5.000 TL'den başlayarak, kredi değerlendirmesine tabi olmak üzere 500.000 TL'ye kadar kredi kullanılabilmektedir.
• İş ve Kurumsal Krediler: 50.000 TL'den başlayıp milyonlarca TL'ye varan finansman imkanları sunulmaktadır.
• Bireysel Krediler Vade: Genellikle 12 aydan 60 aya kadar değişmektedir.
• Konut Kredileri Vade: 120 aya kadar uzun vadeli geri ödeme seçenekleri mevcuttur.
• Taşıt Kredileri Vade: 12 ila 48 ay arasında değişen vadelerle sunulmaktadır.
• İşletme Kredileri Vade: Proje nakit akışlarına uyumlu olarak yapılandırılan vadelerle 6 aydan 60 aya kadar olabilir.

Faiz Oranları ve Ücret Yapısı:

Burgan Bank'ın faiz oranları, kredi türüne, vadeye ve müşterinin kredi skoruna göre değişiklik göstermektedir. Özellikle bireysel kredilerde rekabetçi oranlar sunulmaktadır:

• Standart İhtiyaç Kredisi: 36 aya kadar vadelerde yıllık sabit %3.75 gibi oldukça rekabetçi bir faiz oranıyla sunulmaktadır. (Not: Türkiye piyasası koşullarında bu oranın yıllık olarak belirtilmesi, bankanın bu alandaki cazip teklifini ortaya koymaktadır.)
• Özelleştirilmiş İhtiyaç Kredisi: Müşterinin kredi performansı ve banka ürünlerini kullanımı doğrultusunda bu temel oran daha da düşürülebilmektedir.
• İşletme Kredileri: Vade, teminat ve risk derecesine bağlı olarak yıllık %8.00 ile %16.00 arasında değişen oranlar uygulanmaktadır.

Kredi kullanımında bazı ücretler de söz konusu olabilir:

• Kredi Tahsis/İşlem Ücreti: Kredi anaparasının %0.5 ile %2.0'si arasında değişebilir.
• Gecikme Faizi/Ücreti: Geciken taksitler için aylık %2.0'ye kadar gecikme ücreti uygulanabilir.
• Erken Kapama Ücreti: Kalan anapara üzerinden %1.0'e kadar erken kapama ücreti alınabilir.

Teminat Şartları:

• Bireysel Krediler: Genellikle maaş devri talep edilir. Yüksek tutarlı kredilerde sınırlı gayrimenkul ipoteği istenebilir.
• İş ve Kurumsal Krediler: Gayrimenkul ipoteği, alacak temlikleri, stok rehinleri ve kurumsal kefaletler gibi çeşitli teminatlar istenebilir.

Başvuru Süreci, Mobil Uygulama ve Müşteri Deneyimi

Burgan Bank, müşteri odaklı hizmet anlayışını dijital kanallara taşıyarak başvuru süreçlerini kolaylaştırmıştır. Müşteriler bankacılık işlemlerini ve kredi başvurularını farklı kanallar üzerinden gerçekleştirebilirler.

Başvuru Kanalları ve KYC Süreci:

Burgan Bank müşterilerine çeşitli başvuru kanalları sunar:

• Dijital Kanallar: Bankanın mobil uygulaması (Burgan Mobil) ve internet bankacılığı platformu üzerinden kredi başvuruları yapılabilmekte, hatta görüntülü görüşme ile hesap açılışı gerçekleştirilebilmektedir. Bu, özellikle şubeye gitmeye vakti olmayan veya dijital bankacılığı tercih eden müşteriler için büyük bir kolaylık sağlamaktadır.
• Şubeler: Türkiye genelindeki 26 şube aracılığıyla yüz yüze başvuru ve danışmanlık hizmeti alınabilir.
• Çağrı Merkezi ve E-posta: Müşteriler çağrı merkezi veya e-posta aracılığıyla da bilgi alabilir ve ön başvuruda bulunabilirler.

Kimlik doğrulama (KYC) ve müşteri kabul süreci modern standartlara uygun olarak yürütülmektedir. Dijital onboarding sürecinde görüntülü kimlik doğrulama ve belge yükleme imkanları sunulurken, şubelerde kimlik/vergi numarası, adres ve gelir belgeleri talep edilmektedir. Kredi değerlendirme sürecinde ise bankanın iç skorlama sisteminin yanı sıra Findeks gibi kredi kayıt bürosu verileri de kullanılmaktadır.

Mobil Uygulama Özellikleri ve Kullanıcı Deneyimi:

Burgan Bank'ın mobil uygulaması "Burgan Mobil", iOS ve Android platformlarında mevcuttur ve kullanıcılar tarafından yüksek puanlarla değerlendirilmektedir (iOS'ta 4.2★, Android'de 4.0★). Uygulama, kullanıcılara geniş bir yelpazede bankacılık hizmeti sunmaktadır:

• Kredi başvuruları ve takip imkanı
• E-mevduat açma ve yönetme
• Fon transferleri (EFT, havale)
• Kart yönetimi (limit belirleme, sanal kart oluşturma vb.)
• Fatura ödemeleri ve döviz işlemleri
• Hesap hareketlerini görüntüleme

Mobil uygulamanın yanı sıra, bankanın web sitesi de responsive ve çok dilli (Türkçe/İngilizce) yapısıyla ürün bilgilerine kolay erişim ve güvenli giriş imkanı sunmaktadır. Bu dijital kanallar, Burgan Bank'ın müşteri erişimini ve hizmet kalitesini artırma stratejisinin önemli bir parçasıdır.

Müşteri Yorumları ve Deneyimi:

Genel olarak, Burgan Bank'ın dijital kanallar üzerinden hızlı müşteri edinimi ve pratik hizmetleri olumlu geri dönüşler almaktadır. Mobil uygulamanın kullanım kolaylığı ve işlevselliği takdir edilmektedir. Ancak, bazı online forumlarda ve yorumlarda yüksek tutarlı kurumsal kredilerde işlem süresinin 3-5 iş günü sürebilmesi ve yoğun saatlerde çağrı merkezi bekleme süreleri konusunda zaman zaman şikayetler dile getirilmektedir. Banka, 7/24 çağrı merkezi desteği ve kurumsal müşteriler için özel müşteri temsilcileri atayarak müşteri hizmetleri kalitesini yükseltmeye çalışmaktadır.

Yasal Durum, Pazar Konumu ve Rekabet Analizi

Burgan Bank, Türkiye'deki bankacılık faaliyetlerini sıkı yasal düzenlemeler ve denetim altında yürütmektedir. Bu durum, hem bankanın sağlam finansal yapısını hem de müşteri haklarının korunmasını sağlamaktadır.

Yasal Denetim ve Lisanslama:

Burgan Bank A.Ş., Türkiye Ticaret Kanunu'na göre tescilli olup, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından denetlenmektedir. BDDK'dan tam lisanslı bir bankadır (Referans No: 284086). Ayrıca, mevduat sigortası, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) aracılığıyla her bir mevduat sahibi için 200.000 TL'ye kadar güvence altındadır. Banka, BDDK'nın karşılıklar, likidite ve sermaye yeterliliği konusundaki düzenlemelerine tam uyum sağlamaktadır. Kara Para Aklamanın Önlenmesi (AML) ve Müşterini Tanı (KYC) süreçleri ise hem Türkiye'deki yasalara hem de FATF (Mali Eylem Görev Gücü) yönergelerine uygun olarak yürütülmektedir. Bankanın 2025 itibarıyla herhangi bir önemli yasal ceza rapor edilmemiştir.

Pazar Konumu ve Rakiplerle Karşılaştırma:

Burgan Bank, Türkiye'deki 20. en büyük banka konumunda olup, %0.38 pazar payı ile aktif büyüklük açısından önemli bir yer tutmaktadır. Karlılık açısından 28. sırada yer alsa da, 2024 yılında %3.61'lik aktif karlılık oranıyla sektör ortalamasının üzerinde performans sergileyen bankalar arasında yer almaktadır. Ana rakipleri arasında Odeabank, Alternatif Bank ve TSKB gibi orta ölçekli özel bankalar bulunmaktadır. Burgan Bank, bu rakiplerinden ayrışmak için bazı stratejiler benimsemiştir:

• MENA Ağı Sinerjileri: Orta Doğu ve Kuzey Afrika (MENA) bölgesindeki ana ortağı KIPCO Grubu'nun geniş ağı sayesinde uluslararası ticaret ve finansman konularında avantaj sağlamaktadır.
• Kişiselleştirilmiş Fiyatlandırma: Özellikle "Özelleştirilmiş İhtiyaç Kredisi" gibi ürünlerle müşterinin bireysel kredi performansına dayalı esnek ve daha uygun faiz oranları sunabilmektedir.
• Dijital Onboarding: Görüntülü görüşme ile hesap açma gibi yenilikçi dijital süreçlerle müşteri deneyimini kolaylaştırmakta ve hızlandırmaktadır.

Büyüme ve Genişleme Stratejileri:

Banka, büyüme stratejilerini dijital dönüşüm ve sürdürülebilir finansman üzerine odaklamıştır. 2021 yılında başlatılan görüntülü onboarding sistemi, dijital müşteri tabanını genişletmesinde önemli rol oynamıştır. Ayrıca, 2025 Mayıs ayında Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) ile 25 milyon Euro değerinde Yeşil Finansman Kredisi (GEFF II) anlaşması imzalayarak, yeşil projelere finansman sağlamak üzere önemli bir adım atmıştır. Bu, bankanın sürdürülebilir kalkınma hedeflerine olan bağlılığını ve bu alandaki pazar payını artırma isteğini göstermektedir. Findeks ile entegrasyon gibi stratejik ortaklıklar da risk yönetimini güçlendirmekte ve kredi değerlendirme süreçlerini hızlandırmaktadır.

Potansiyel Borçlular İçin Pratik Tavsiyeler

Burgan Bank'ın sunduğu ürün ve hizmetlerden en iyi şekilde faydalanmak isteyen potansiyel borçlular için bazı pratik tavsiyeler bulunmaktadır:

• İhtiyaç Analizi Yapın: Öncelikle ne tür bir krediye ihtiyacınız olduğunu netleştirin. Bireysel harcama, ev alımı, araç alımı veya işletme sermayesi gibi farklı ihtiyaçlar için farklı kredi ürünleri mevcuttur. Burgan Bank'ın "Özelleştirilmiş İhtiyaç Kredisi" gibi kişiye özel ürünlerini değerlendirmek için kendi finansal geçmişinizi ve banka ile olan ilişkilerinizi göz önünde bulundurun.
• Faiz Oranları ve Ücretleri Karşılaştırın: Bankanın sunduğu yıllık %3.75 gibi rekabetçi faiz oranlarını dikkatlice inceleyin. Kredi tahsis ücreti, erken kapama ücreti ve olası gecikme faizleri gibi tüm maliyet unsurlarını hesaba katarak toplam geri ödeme tutarını karşılaştırın. Bankanın şeffaf APR (yıllık maliyet oranı) açıklamalarını incelemek, gerçek maliyeti anlamanıza yardımcı olacaktır.
• Vadeyi Dikkatli Seçin: Kredi geri ödeme süresini kendi bütçenize uygun şekilde belirleyin. Daha uzun vadeler aylık taksitleri düşürürken, toplamda daha fazla faiz ödemenize neden olabilir. Kısa vadeler ise toplam faiz maliyetini azaltır ancak aylık taksitleri artırır. Bütçenizi zorlamayacak bir denge kurmak önemlidir.
• Dijital Kanalları Kullanın: Burgan Mobil uygulamasını veya internet bankacılığını kullanarak başvuru süreçlerini hızlandırabilir, hesap açılışı yapabilir ve kredi başvurunuzu kolayca takip edebilirsiniz. Mobil uygulamanın sunduğu e-mevduat, fon transferi gibi özelliklerden faydalanarak bankacılık işlemlerinizi pratik bir şekilde yönetebilirsiniz.
• Kredi Notunuzu Yüksek Tutun: Burgan Bank da dahil olmak üzere tüm bankalar kredi değerlendirmesi yaparken Findeks gibi kredi kayıt bürolarındaki notunuzu dikkate alır. Düzenli ödeme geçmişi ve düşük borçluluk oranı, daha uygun faiz oranları ve daha yüksek kredi limitleri almanıza yardımcı olacaktır.
• Teminat Şartlarını İnceleyin: Özellikle yüksek tutarlı bireysel kredilerde veya ticari kredilerde istenebilecek teminatlar (maaş devri, gayrimenkul ipoteği vb.) hakkında bilgi alın. Teminat sağlama yeteneğiniz, kredi onay sürecini ve faiz oranlarını etkileyebilir.
• Müşteri Hizmetleriyle İletişim Kurun: Herhangi bir sorunuz veya belirsizliğiniz olduğunda bankanın 7/24 hizmet veren çağrı merkezini kullanabilir veya şubelerdeki yetkililerle görüşebilirsiniz. Kurumsal müşteriler için atanmış ilişki yöneticileri, daha kişiselleştirilmiş danışmanlık hizmeti sunmaktadır.
• Sözleşmeyi Dikkatlice Okuyun: Kredi sözleşmesini imzalamadan önce tüm şartları, koşulları ve özellikle de erken kapama, gecikme faizi gibi maddeleri dikkatlice okuduğunuzdan ve anladığınızdan emin olun. Tüketici hakları kapsamında 14 gün içinde cayma hakkınızın bulunduğunu unutmayın.