HesapKurdu Teknoloji A.Ş.

Şirket Genel Bakışı ve Türkiye'deki Konumu

2010 yılında İstanbul, Kadıköy'de kurulan Hesapkurdu Teknoloji A.Ş., kısa sürede Türkiye'nin finansal ürün karşılaştırma pazarının önemli oyuncularından biri haline gelmiştir. Şirketin hukuki adı BHL Turkey Teknoloji A.Ş. olup, HesapKurdu.com ve Koalay.com markalarıyla faaliyet göstermektedir. Ticaret Sicil No: 749110 ve MERSİS No: 0577050290800014 ile kayıtlı olan şirket, bireylerin ve küçük işletmelerin finansal ihtiyaçlarına yönelik çözümler sunmayı hedeflemektedir.

Hesapkurdu'nun temel iş modeli, tarafsız bir aracı ve toplayıcı olarak çalışmaktır. Platform, kullanıcıların banka kredileri (bireysel, konut, taşıt, KOBİ), sigorta ürünleri (konut, kasko, hayat, sağlık), mevduat hesapları ve kredi kartları gibi çeşitli finansal ürünleri tek bir çatı altında karşılaştırmasına olanak tanır. Gelirini, ortak banka ve finans kuruluşlarından aldığı yönlendirme ve komisyon ücretleri aracılığıyla elde eden Hesapkurdu, bu sayede kullanıcılara ücretsiz hizmet sunabilmektedir. Hedef kitlesi, Türkiye genelindeki geniş bir yelpazeyi kapsayan perakende tüketiciler ve küçük işletmelerdir.

Şirketin ortaklık yapısında önemli bir değişiklik 2024 yılı Ekim ayında yaşanmış, Sipay Holding B.V. (BHL Holdings UK aracılığıyla) hisselerin %95.72'sini BHL Eurasia Ltd.'den devralmıştır. Bu satın alma öncesinde de şirketin önemli uluslararası yatırımcıları arasında Gruppo MutuiOnline (İtalya), NN Group NV (Hollanda) ve BHL Group (İngiltere) gibi finans devleri bulunmaktaydı. Yönetim kadrosu, İstanbul'daki Kadıköy ve Göztepe Nidakule'deki ofislerde faaliyet gösteren teknoloji ve ürün ekipleriyle birlikte sektördeki deneyimli isimlerden oluşmaktadır.

Sunulan Kredi Ürünleri ve Şartları

Hesapkurdu, kullanıcıların bankalar tarafından sunulan çeşitli kredi ürünlerine kolayca erişmesini ve karşılaştırmasını sağlar. Platform üzerinden başvurulabilen başlıca kredi kategorileri şunlardır:

Hesapkurdu'nda Kredi Ürünleri

• Bireysel (Tüketici) Kredileri: Kişisel ihtiyaçlar, eğitim, sağlık veya tatil gibi çeşitli harcamalar için kullanılan teminatsız kredilerdir.
• Konut (Mortgage) Kredileri: Ev sahibi olmak isteyen veya mevcut konutlarını yeniden finansman yapmak isteyenler için sunulan, genellikle uzun vadeli ve ipotek teminatlı kredilerdir.
• Taşıt Kredileri: Sıfır veya ikinci el araç alımı için kullanılan, araç rehni teminatlı kredilerdir.
• KOBİ ve Esnaf Kredileri: Küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ) ve esnafın işletme sermayesi, yatırım veya ticari ihtiyaçları için bankalarca sunulan kredilerdir. Bu kredilerin şartları işletmenin büyüklüğüne ve faaliyet alanına göre değişiklik gösterebilir.

Kredi Limitleri ve Vade Seçenekleri

Hesapkurdu platformu üzerinden karşılaştırılan kredilerin limitleri ve vade seçenekleri, kredi türüne ve ortak bankaların politikalarına göre değişmektedir. Eylül 2025 itibarıyla güncel bilgiler şu şekildedir:

• Bireysel Krediler: Genellikle 1.000 TL ile 1.000.000 TL arasında değişen tutarlarda sunulur. Vade seçenekleri ise 3 aydan başlayıp 36 aya kadar çıkabilmektedir.
• Taşıt Kredileri: 1.000 TL'den 2.000.000 TL'ye kadar limitler sunulabilir. Vade aralığı 3 aydan 48 aya kadar uzanmaktadır.
• Konut Kredileri: Oldukça geniş bir aralığa sahip olup, 5.000 TL'den 10.000.000 TL'ye kadar kredi tutarları görülebilir. Konut kredilerinde vade seçenekleri diğer kredi türlerine göre çok daha uzundur; 12 aydan başlayıp 360 aya (30 yıl) kadar çıkabilmektedir.

Faiz Oranları ve Yıllık Maliyet Oranları (YMO)

Kredi faiz oranları, Türkiye ekonomisindeki genel koşullar, Merkez Bankası politikaları ve bankaların kendi risk değerlendirmelerine göre sürekli değişkenlik göstermektedir. Hesapkurdu platformu, bu güncel oranları anlık olarak kullanıcılara sunar. Eylül 2025 verilerine göre tahmini aylık faiz oranları ve Yıllık Maliyet Oranları (YMO) aşağıdaki gibidir:

• Bireysel Krediler: Aylık %1.50 ile %3.50 arasında faiz oranları, %20 ile %65 arasında YMO.
• Taşıt Kredileri: Aylık %1.50 ile %3.50 arasında faiz oranları, %20 ile %65 arasında YMO.
• Konut Kredileri: Aylık %0.99 ile %3.00 arasında faiz oranları, %12 ile %50 arasında YMO.

Önemli Not: Bu oranlar referans niteliğinde olup, kullanıcının kredi notu, geliri, bankanın kampanya koşulları ve piyasa dinamiklerine göre kişiye özel farklılıklar gösterebilir. Hesapkurdu, tüketicinin kredinin gerçek maliyetini anlaması için Yıllık Maliyet Oranı'nı (YMO) şeffaf bir şekilde sunmaya özen gösterir.

Ücretler ve Teminat Gereksinimleri

Kredi başvurularında faiz oranlarının yanı sıra ek ücretler ve teminatlar da önemli bir yer tutar:

• Tahsis/İşlem Ücretleri: Bankadan bankaya değişmekle birlikte, kredi tutarının %0 ile %0.525'i arasında tahsis ücreti alınabilir. Hesapkurdu, bu ücretleri de karşılaştırma ekranında belirtir.
• Geç Ödeme Ücretleri: Taksitlerin zamanında ödenmemesi durumunda bankalar tarafından uygulanan gecikme faizi ve ücretleri, genellikle aylık %2 ile %5 arasında değişen oranlarda uygulanır. Bu durum bankanın kendi kredi sözleşmesinde detaylandırılır.
• Teminatlar:
  • Bireysel Krediler: Çoğunlukla teminatsızdır veya maaş haczi taahhüdü yeterli olabilir.
  • Taşıt Kredileri: Satın alınan aracın üzerine rehin konulur.
  • Konut Kredileri: Satın alınan gayrimenkulün üzerine ipotek tescil edilir.
  • KOBİ Kredileri: İşletmenin stokları, alacakları, makineleri veya şahsi kefalet gibi farklı teminat türleri istenebilir.

Başvuru Süreci, Mobil Uygulama ve Düzenleyici Çerçeve

Hesapkurdu platformu, kredi başvuru süreçlerini basitleştirerek kullanıcı deneyimini iyileştirmeyi hedefler.

Kredi Başvuru Süreci ve Gereksinimleri

Kredi başvuruları Hesapkurdu'nun web sitesi (www.hesapkurdu.com) ve mobil uygulamaları (Android ve iOS) üzerinden hızlı ve kolay bir şekilde yapılabilir. Ayrıca, bazı banka ortaklıkları aracılığıyla fiziki şubeler veya çağrı merkezleri de başvuru kanalları arasında yer alabilir. Başvuru süreci genellikle şu adımları içerir:

1. Ürün Seçimi ve Karşılaştırma: Kullanıcı, almak istediği kredi türünü, tutarı ve vadeyi belirterek farklı bankaların tekliflerini karşılaştırır.
2. Dijital Kimlik Doğrulama: e-Devlet veya mobil OTP (Tek Kullanımlık Şifre) yöntemleriyle dijital kimlik doğrulama adımı tamamlanır.
3. Belge Yükleme: Kimlik belgesi, gelir belgesi (maaş bordrosu, vergi levhası vb.) gibi gerekli evraklar güvenli portal üzerinden dijital olarak yüklenir.
4. Ön Değerlendirme ve Kredi Skorlama: Hesapkurdu, Kredi Kayıt Bürosu (KKB) verileri, kullanıcının gelir düzeyi ve mevcut borçları gibi bilgilere dayanarak ön yeterlilik kontrolü yapar. Nihai kredi onayı ve faiz oranı ise ortak bankaların kendi kredi değerlendirme modelleri tarafından belirlenir.
5. Kredi Kullandırım: Başvurunun banka tarafından onaylanmasının ardından, kredi tutarı genellikle doğrudan müşterinin banka hesabına havale edilir. Nadiren de olsa banka şubesinden nakit ödeme seçenekleri de bulunabilir.

Mobil Uygulama Özellikleri ve Kullanıcı Deneyimi

Hesapkurdu'nun mobil uygulamaları, dijital finansal hizmetlere erişimi kolaylaştıran önemli bir araçtır. Hem Android (Google Play Store'da 100 binden fazla indirme ve 4.6★ kullanıcı puanı) hem de iOS (iOS 13+ uyumlu) platformlarında mevcut olan uygulamalar, kullanıcılardan genellikle olumlu geri bildirimler almaktadır. Temel özellikleri şunlardır:

• Detaylı Faiz Karşılaştırma: Farklı bankaların kredi, mevduat ve sigorta ürünlerini anlık olarak karşılaştırma imkanı.
• Kredi Hesaplama Araçları: İstenen tutar ve vadeye göre aylık taksitleri ve toplam geri ödeme tutarını gösteren gelişmiş hesap makineleri.
• Anında Başvuru: Beğenilen kredi tekliflerine doğrudan uygulama üzerinden başvuru yapabilme kolaylığı.
• Eğitim İçerikleri: Finansal okuryazarlığı artırmaya yönelik makaleler ve rehberler.

Kullanıcı yorumları genellikle platformun şeffaflığı ve hızı konusunda olumlu iken, nadiren de olsa bankalar arası geri bildirim döngülerindeki gecikmeler hakkında şikayetler görülebilmektedir. Hesapkurdu, bu tür geri bildirimleri dikkate alarak hizmet kalitesini sürekli iyileştirmeye çalışmaktadır.

Yasal Statü ve Düzenleyici Denetim

Hesapkurdu Teknoloji A.Ş., Türkiye'de Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenen mevzuata uygun olarak bir finansal aracı/broker olarak faaliyet göstermektedir. Türk Bankacılık Kanunu ve Finansal Tüketiciyi Koruma Kanunu'na tam uyum sağlamak zorundadır. Şirket, satın alma süreci sonrası herhangi bir düzenleyici ceza kaydına sahip değildir.

Tüketici koruması açısından, Hesapkurdu Yıllık Maliyet Oranı (YMO) ve tüm ek ücretleri şeffaf bir şekilde göstererek tüketicinin bilinçli karar vermesini destekler. Şirket, Avrupa Birliği'ndeki GDPR benzeri veri gizliliği standartlarına uygun olarak kişisel verilerin korunmasına büyük önem verir ve kayıtlı bir KEP adresine sahiptir. Tüketiciler, olası anlaşmazlık durumlarında BDDK'nın Tüketici Hakem Heyeti aracılığıyla çözüm bulma hakkına sahiptir.

Pazardaki Konumu ve Rakip Karşılaştırması

Hesapkurdu, Türkiye'de finansal ürün karşılaştırma platformları arasında lider konumda yer almaktadır. Pazardaki başlıca rakipleri arasında Enuygun, Akakçe ve Bankay gibi platformlar bulunmaktadır. Hesapkurdu'nun bu rakiplerinden ayrışan yönleri arasında, çok geniş bir ürün yelpazesi sunması, neredeyse tüm büyük Türk bankalarıyla derin entegrasyonlara sahip olması ve kullanıcı dostu arayüzü ile üstün bir kullanıcı deneyimi sunması yer almaktadır.

Şirketin büyüme ve genişleme stratejileri de oldukça dikkat çekicidir. 2024 yılında Sipay tarafından satın alınması, Hesapkurdu'nun ödeme hizmetleri ve diğer finansal teknoloji çözümleriyle entegre olma potansiyelini artırmıştır. Gelecekte, sigorta aracılığı dikeyini genişletme ve KOBİ'lere yönelik kredi araçlarını geliştirme planları bulunmaktadır. Hesapkurdu, İşbank, Garanti Bankası, Akbank gibi tüm büyük Türk bankalarıyla güçlü ortaklıklar kurmuş olmasının yanı sıra, Allianz, Axa, Anadolu Sigorta gibi önde gelen sigorta şirketleri ve telekomünikasyon operatörleriyle de çeşitli işbirlikleri yapmaktadır.

Platformun başarısını gösteren örneklerden biri, ilk kez konut alıcılarının Hesapkurdu'nun platformundaki hesaplayıcıları kullanarak ortalama mortgage faiz oranlarında %25'e varan bir azalma sağladığı bir vaka çalışmasıdır. Bu tür başarı hikayeleri, Hesapkurdu'nun finansal ürünlerde doğru karşılaştırma ve bilinçli karar verme konusunda kullanıcılara sunduğu değeri açıkça ortaya koymaktadır.

Potansiyel Borçlular İçin Pratik Tavsiyeler

Hesapkurdu gibi platformlar aracılığıyla kredi başvurusu yapmayı düşünen bireylerin ve işletmelerin dikkat etmesi gereken bazı önemli noktalar bulunmaktadır. Bir finansal uzman olarak, potansiyel borçlulara aşağıdaki pratik tavsiyeleri sunabiliriz:

• İhtiyaçlarınızı Netleştirin: Öncelikle hangi tür krediye (bireysel, konut, taşıt), ne kadar tutara ve hangi vadeye ihtiyacınız olduğunu belirleyin. İhtiyaçlarınızdan fazlasını talep etmek, gereksiz faiz yükü anlamına gelecektir.
• Kredi Notunuzu Kontrol Edin: KKB (Kredi Kayıt Bürosu) üzerinden kendi kredi notunuzu düzenli olarak kontrol edin. Yüksek bir kredi notu, daha uygun faiz oranları ve daha kolay onay süreçleri anlamına gelir. Notunuz düşükse, başvuru öncesi iyileştirme yollarını araştırın.
• Farklı Teklifleri Kıyaslayın: Hesapkurdu gibi karşılaştırma platformlarının en büyük avantajı budur. Sadece faiz oranına odaklanmayın; Yıllık Maliyet Oranı (YMO), tahsis ücretleri, sigorta maliyetleri ve diğer ek masrafları da dikkate alarak kredinin size toplamda ne kadara mal olacağını hesaplayın. En düşük faiz her zaman en düşük toplam maliyet demek değildir.
• Geri Ödeme Planınızı Oluşturun: Aylık taksitlerin bütçenizi zorlamayacağından emin olun. Düzenli ve sürdürülebilir bir geri ödeme planı oluşturmak, finansal sağlığınız için kritik öneme sahiptir. Ödeyemeyeceğinizden daha büyük bir yükün altına girmemeye özen gösterin.
• Gerekli Belgeleri Önceden Hazırlayın: Başvuru sürecini hızlandırmak için kimlik belgesi, gelir belgesi (maaş bordrosu, vergi levhası, bilanço vb.) ve varsa diğer ek evrakları önceden hazır bulundurun.
• Sözleşmeleri Detaylıca İnceleyin: Bankanın sunduğu kredi sözleşmesini imzalamadan önce her bir maddeyi dikkatlice okuyun. Anlamadığınız veya tereddüt ettiğiniz noktaları mutlaka banka yetkililerine veya Hesapkurdu'nun destek ekibine danışın.
• Dijital Güvenliğe Özen Gösterin: Online başvuru yaparken kullandığınız platformun ve internet bağlantınızın güvenli olduğundan emin olun. Kişisel ve finansal bilgilerinizi asla güvensiz kaynaklarla paylaşmayın.
• Müşteri Hizmetlerinden Yararlanın: Hesapkurdu, kullanıcılarına çevrimiçi sohbet desteği ve e-posta ([email protected]) aracılığıyla destek sunmaktadır. Ortalama yanıt süresi 2 iş günü civarındadır. Kafanızdaki soruları sormaktan çekinmeyin.

Hesapkurdu, Türkiye'deki dijital finansal hizmetler ekosisteminde önemli bir köprü görevi görmektedir. Sunulan araçları akıllıca kullanarak, bireyler ve işletmeler finansal kararlarını daha bilinçli bir şekilde alabilir, en uygun kredi koşullarına erişebilir ve potansiyel maliyet avantajlarından faydalanabilirler. Unutmayın ki, doğru kredi seçimi ve yönetimi, kişisel veya kurumsal finansal geleceğinizin önemli bir parçasıdır.