Şirket Genel Bakışı ve Türkiye Finans Sektöründeki Yeri
MonoPayments Dijital Teknoloji Anonim Şirketi, 2020 yılında Türkiye'de kurulan ve finansal kuruluşlara beyaz etiketli dijital altyapı hizmetleri sunan özel sermayeli bir finansal teknoloji (fintech) şirketidir. İstanbul merkezli operasyonlarını yürütmekle birlikte, Londra'da da bir iştiraki bulunmaktadır. Şirket, kurucuları Hüseyin Mert ve Namık Kemal Martı tarafından finanse edilmiştir ve Türkiye'nin hızla dijitalleşen finansal hizmetler sektöründe önemli bir boşluğu doldurmaktadır.
MonoPayments'ın temel iş modeli, elektronik para kuruluşları (EPK'lar), ödeme hizmeti sağlayıcıları (ÖHSA'lar), neobankalar, startup'lar ve diğer finansal organizasyonlar için modüler ve ölçeklenebilir "kodsuz" (no-code) ve "düşük kodlu" (low-code) fintech altyapısı sağlamaktır. Bu platform, Hizmet Olarak Platform (PaaS) ve Hizmet Olarak Yazılım (SaaS) modelleriyle sunulur. Şirket, doğrudan tüketici veya işletme kredileri sağlamaz; bunun yerine, düzenlenmiş finansal kuruluşların dijital cüzdanlar, ödeme geçitleri, müşteri tanıma (KYC/KYB) süreçleri, açık bankacılık ve temel bankacılık çözümleri gibi hizmetleri sunmalarını sağlayan teknolojik platformu temin eder. Bu sayede, finans kuruluşları kendi markaları altında hızlı ve güvenli dijital finansal ürünler geliştirebilmektedir.
Şirketin yönetim kadrosunda, teknoloji ve platform geliştirmeden sorumlu Eş Kurucu ve CEO Hüseyin Mert ile operasyonlar, iş geliştirme ve müşteri ilişkilerinden sorumlu Eş Kurucu ve Eş CEO Kemal Martı bulunmaktadır. Yönetim Kurulu Başkanı Namık Kemal Martı ise şirketin stratejik vizyonuna ve sektör ortaklıklarına liderlik etmektedir. MonoPayments, Türkiye'deki finansal hizmet sağlayıcılarının dijital dönüşüm süreçlerinde güvenilir bir teknoloji ortağı olarak konumlanmıştır.
MonoPayments'ın Sunduğu Dijital Altyapı Çözümleri ve Finansal Ürünlere Etkisi
MonoPayments Dijital Teknoloji A.Ş., kendisi doğrudan finansal ürünler sunmamakla birlikte, müşterilerine geniş bir yelpazede dijital altyapı çözümleri sağlayarak onların piyasaya çeşitli finansal ürünler sunmasına olanak tanır. Şirketin platformu, finans kuruluşlarının ihtiyaçlarına göre özelleştirilebilir ve aşağıdaki ana hizmetleri içerir:
- Dijital Cüzdanlar ve Çoklu Para Birimi Hesapları: Müşterilerin, son kullanıcılarına kendi markaları altında güvenli ve işlevsel dijital cüzdanlar ile farklı para birimlerinde hesaplar sunmasını sağlar. Bu cüzdanlar, çevrimiçi alışverişten fatura ödemelerine kadar geniş bir kullanım alanına sahiptir.
- İnternet Ödeme Geçidi (IPG): E-ticaret siteleri için kart kabulü ve işlem süreçlerini kolaylaştıran güvenli bir ödeme geçidi altyapısı sunar. Bu sayede, MonoPayments'ın müşterileri, işletmelerin çevrimiçi ödemelerini sorunsuz bir şekilde almalarını sağlar.
- Para Transferi Çözümleri: Kişiden kişiye (P2P), hesaptan hesaba (A2A) ve cüzdandan cüzdana (W2W) transfer imkanları sunarak hızlı ve düşük maliyetli para transferi hizmetlerinin geliştirilmesine olanak tanır.
- KYC (Müşterini Tanı) ve KYB (İşletmeni Tanı) Modülleri: Finansal kuruluşların mevzuata uygun şekilde müşteri ve işletme kimlik doğrulama süreçlerini otomatikleştirmesini sağlayan modüller sunar. Bu, dijital ortamda güvenli ve hızlı hesap açılışları için kritik öneme sahiptir.
- Kural Tabanlı Karar Motoru: İşlem izleme, sahtekarlık tespiti ve uyumluluk kontrolleri için yapılandırılabilir bir kural motoru sağlar. Müşteriler, bu motoru kendi risk parametrelerine göre ayarlayarak finansal işlemlerin güvenliğini artırabilir.
- Açık Bankacılık API'ları: Veri paylaşımı ve ödeme başlatma hizmetleri için açık bankacılık API'ları sunar. Bu, müşterilerin üçüncü taraf uygulamalarla entegrasyon kurarak yenilikçi finansal hizmetler sunmasına olanak tanır.
MonoPayments, bu altyapıyı kullanarak müşterilerinin çeşitli finansal ürünleri, özellikle de kredi ürünlerini, son kullanıcılara sunmasını mümkün kılar. Örneğin, bir neobank, MonoPayments'ın platformu üzerinden
Operasyonel Süreçler, Teknoloji ve Mevzuat Uyumu
MonoPayments'ın operasyonel süreçleri, müşterilerinin finansal hizmetlerini kolayca entegre etmelerini ve yönetmelerini sağlayacak şekilde tasarlanmıştır. Müşteri (finansal kuruluş) katılımı, RESTful API'ler veya beyaz etiketli mobil/web SDK'ları aracılığıyla gerçekleştirilir. MonoPayments'ın platformu, otomatik KYC/KYB iş akışlarını destekler ve yerel kimlik veri tabanlarıyla entegrasyon imkanları sunar. Bu sayede, finans kuruluşları, son kullanıcılarını hızlı ve güvenli bir şekilde sisteme dahil edebilirler.
Kredi değerlendirme ve puanlama süreçleri için MonoPayments, müşterilerine yapılandırılabilir bir Kural Motoru sunar. Bu motor, müşterilerin kendi dahili verilerini, üçüncü taraf kredi bürosu verilerini ve özel risk kurallarını kullanarak kredi puanlama mekanizmaları oluşturmalarına olanak tanır. Böylece, MonoPayments'ın müşterileri, kendi risk iştahlarına ve hedef kitlelerine uygun kredi politikalarını dijital ortamda uygulayabilir.
Kredi dağıtımı ve tahsilat süreçleri de MonoPayments'ın platformu üzerinden kolaylaştırılır. Platform, banka transferleri, mobil cüzdanlar ve kart ağları üzerinden fon dağıtımını destekler. Tahsilatlar için ise otomatik borçlandırma talimatları, SMS/e-posta hatırlatıcıları ve borç tahsilat ortaklarıyla entegrasyon imkanları sunar. Bu operasyonel yetenekler, finans kuruluşlarının kredi süreçlerini uçtan uca dijitalleştirmelerine yardımcı olur.
Teknoloji altyapısı açısından MonoPayments, mikro hizmetler mimarisi üzerine inşa edilmiş, bulut tabanlı ve konteynerize (Kubernetes) dağıtımları destekleyen modern bir yapıya sahiptir. Bu esnek yapı, özel bulut, genel bulut ve şirket içi dağıtımlara olanak tanır. Mobil ve web varlığına gelince, MonoPayments, iOS ve Android için müşteri markalı mobil SDK'lar sunar; şirketin kendisinin son kullanıcıya yönelik bir mobil uygulaması bulunmamaktadır. Ana operasyonları Türkiye (İstanbul) ve Birleşik Krallık (Londra) merkezlidir ve hem yerel (TRY) hem de sınır ötesi (çoklu para birimi) ödeme işlevselliği arayan müşterilere hizmet vermektedir. 2025 yılı ortası itibarıyla 20'den fazla neobank, ÖHSA ve telekom operatörü dahil olmak üzere aktif müşteriye hizmet verdiği tahmin edilmektedir.
Mevzuat ve uyumluluk açısından, MonoPayments bir teknoloji sağlayıcısıdır ve kendisi bir EPK veya ÖHSA lisansı taşımaz. Müşterileri, elektronik para ihracı ve ödeme hizmetleri için Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) veya Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) gibi ilgili düzenleyici kurumlardan gerekli tüm lisanslara sahiptir. MonoPayments'ın platform araçları, Türkiye'deki PSD2 tarzı Açık Bankacılık, kara para aklamayı önleme (AML) ve veri koruma (KVKK) gerekliliklerine uyumu kolaylaştırmaktadır. Şirket, bir teknoloji sağlayıcısı olarak eylül 2025 itibarıyla herhangi bir düzenleyici işlem veya para cezası kaydına sahip değildir.
Piyasa Konumu, Rekabet ve Gelecek Vizyonu
MonoPayments Dijital Teknoloji A.Ş., Türkiye ve uluslararası finansal teknoloji ekosisteminde sağlam bir yer edinmiştir. 2024 yılında Mastercard Lighthouse Türkiye programında öne çıkan altı fintech startup'ından biri olarak tanınması, şirketin yüksek büyüme potansiyelini ve küresel ödeme ağlarıyla stratejik uyumunu göstermektedir. Bu tür programlar, MonoPayments gibi şirketlere hem görünürlük hem de sektör liderleriyle iş birliği fırsatları sunmaktadır.
Piyasada, OBSS, PayCore ve SoftTech gibi hem yerel hem de uluslararası fintech etkinleştiricileriyle rekabet etmektedir. MonoPayments, bu rekabette "kodsuz" esneklik, hızlı dağıtım süreleri ve tam yığın ödeme orkestrasyonu yetenekleriyle farklılaşmaktadır. Bu özellikler, özellikle yeni nesil finans kuruluşları ve hızlı pazar girişi hedefleyen kurumlar için cazip bir seçenek sunar.
Gelecek vizyonu çerçevesinde, MonoPayments Türkiye'deki bankalarla daha derin ortaklıklar kurmayı ve Visa İnovasyon Programı (2023'te Birleşik Krallık pilot çalışması) aracılığıyla Avrupa Birliği pazarına girmeyi planlamaktadır. Bu genişleme hedefleri, şirketin bölgesel ve küresel ölçekte fintech altyapı çözümleri sunma konusundaki kararlılığını ortaya koymaktadır.
Müşteri deneyimi açısından, MonoPayments'ın platformu entegrasyon kolaylığı ve modüler mimarisi nedeniyle yüksek puanlar almaktadır. Müşterilerinden alınan geri bildirimler (doğrulanmamış olsa da), platformun esnekliğini ve kullanım kolaylığını vurgulamaktadır. Ancak, özel düzenleyici gereksinimler için zaman zaman kişiselleştirme gecikmeleri veya teknik olmayan müşteriler için öğrenme eğrisi gibi zorluklar da yaşanabilmektedir. Şirket, 7/24 teknik destek, özel hesap yöneticileri ve ülke içinde profesyonel hizmet ekipleri aracılığıyla müşteri desteği sunmaktadır. Örnek olarak, bir Türk KOBİ bankasının, MonoPayments'ın SDK'larını kullanarak mobil cüzdan pilot uygulamasının piyasaya sürülme süresini 6 aydan 6 haftaya düşürdüğü belirtilmiştir (doğrulanmamış bilgi).
Finansal performans ve fonlama bilgileri özel olduğu için açıklanmamıştır. Ancak, kurucularından tohum yatırımı almış ve Mastercard Lighthouse ile Visa İnovasyon programlarına katılımıyla stratejik ortaklıklar kurmuştur. Şirketin bir kredi portföyü bulunmadığı için kredi riski veya temerrüt oranları gibi metrikler geçerli değildir. Mastercard, Visa, Türk bankaları ve T-Gate ekosistem yöneticileri ile stratejik ittifakları bulunmaktadır.
Potansiyel İş Ortakları ve Kullanıcılar İçin Önemli Tavsiyeler
MonoPayments Dijital Teknoloji A.Ş. bir B2B (işletmeler arası) teknoloji sağlayıcısı olduğundan, son kullanıcılar doğrudan MonoPayments'tan kredi veya finansal hizmet almazlar. Ancak, MonoPayments'ın teknolojisini kullanan bir finansal kuruluşun müşterisi olabilecek potansiyel son kullanıcılar ve MonoPayments ile iş ortaklığı yapmayı düşünen finansal kuruluşlar için bazı önemli tavsiyeler sunulabilir:
Finansal Kuruluşlar (MonoPayments'ın Potansiyel Müşterileri) İçin:
- Dijital Dönüşüm Hızlandırıcısı: MonoPayments'ın "kodsuz" ve "düşük kodlu" esnek altyapısı, yeni dijital ürünleri piyasaya sürme süresini önemli ölçüde kısaltabilir. Bu, pazar payı kazanmak ve rekabet avantajı elde etmek isteyen bankalar, EPK'lar ve ÖHSA'lar için büyük bir fırsattır.
- Özelleştirilebilirlik ve Ölçeklenebilirlik: Şirketin mikro hizmet tabanlı mimarisi, belirli ihtiyaçlara göre özelleştirme ve gelecekteki büyümeye uygun ölçeklenebilirlik sunar. İş ortağı adayları, kendi uzun vadeli stratejileriyle MonoPayments'ın yeteneklerini dikkatlice değerlendirmelidir.
- Uyumluluk Desteği: MonoPayments, Türk mevzuatına (BDDK, TCMB, KVKK) ve uluslararası standartlara (AML, PSD2) uyumu kolaylaştıran araçlar sunar. Bu, özellikle düzenleyici riskleri minimize etmek isteyen finansal kuruluşlar için kritik bir avantajdır.
MonoPayments Destekli Platformların Son Kullanıcıları (Kredi veya Ödeme Hizmeti Alanlar) İçin:
- Doğrudan Hizmet Sağlayıcıyı Tanıyın: MonoPayments'ın bir teknoloji sağlayıcısı olduğunu unutmayın. Kredi, ödeme veya diğer finansal hizmetleri aldığınız kurum (örneğin, bir neobank veya ödeme kuruluşu) ile doğrudan iletişim kurmalısınız. Faiz oranları, vade, ücretler ve başvuru süreçleri gibi tüm şartlar, hizmeti size sunan lisanslı kurum tarafından belirlenir.
- Şartları Dikkatlice İnceleyin: Herhangi bir dijital kredi veya ödeme hizmeti kullanmadan önce, hizmet sağlayıcının size sunduğu sözleşme, faiz oranları, geri ödeme koşulları, gecikme cezaları ve tüm ek ücretleri
ayrıntılı bir şekilde okuyun ve anladığınızdan emin olun. Türkiye'deki tüketiciler için bu, finansal okuryazarlığın temel bir parçasıdır. - Lisans ve Güvenilirlik: Hizmet aldığınız finansal kuruluşun BDDK veya TCMB tarafından yetkilendirilmiş bir kurum olduğundan emin olun. MonoPayments, teknolojik altyapıyı sağlasa da, finansal hizmetlerin yasal sorumluluğu doğrudan hizmeti sunan lisanslı kuruma aittir.
- Müşteri Hizmetleri ve Destek: Hizmet aldığınız finansal kuruluşun müşteri hizmetleri ve destek kanallarını önceden öğrenin. Herhangi bir sorun veya soru durumunda doğrudan onlarla iletişime geçmeniz gerekecektir.
Özetle, MonoPayments Dijital Teknoloji A.Ş., Türkiye'nin finansal hizmetler sektöründe dijitalleşmenin önemli bir itici gücüdür. Yenilikçi altyapısıyla finans kuruluşlarının daha hızlı, daha esnek ve daha uyumlu hizmetler sunmasını sağlamaktadır. Ancak, bir son kullanıcı olarak, hizmet aldığınız doğrudan finansal kurumun kimliğini ve sunduğu ürünlerin şartlarını her zaman net bir şekilde anlamanız büyük önem taşımaktadır.
