Param

Şirkete Genel Bakış ve Türkiye'deki Dijital Finans Ekosistemindeki Yeri

TURK Elektronik Para Anonim Şirketi, yani yaygın adıyla Param, Türkiye'nin dijital finans sektöründe köklü bir geçmişe ve yenilikçi bir yaklaşıma sahip önemli bir oyuncudur. Şirket, 2014 yılında kurulmuş olup, aynı yıl Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından Türkiye'nin ilk banka dışı elektronik para kuruluşu lisansını alarak bu alanda öncülük etmiştir. Bu lisans, Param'ın ödeme hizmetleri ve elektronik para ihracı konularında tam yetkiyle faaliyet göstermesine olanak tanımıştır.

Param'ın iş modeli, gömülü finans prensibi üzerine kuruludur. Bu, finansal hizmetlerin doğrudan kullanıcıların günlük alışveriş ve etkileşim süreçlerine entegre edilmesi anlamına gelir. Şirket, Param Mobil dijital cüzdanı, ParamPOS ve sanal POS çözümleri, ParamKart ön ödemeli kartları, açık bankacılık hizmetleri ve Kredim markası altında sunduğu "şimdi al sonra öde" (BNPL) çözümleri gibi geniş bir ürün yelpazesiyle hem bireysel tüketicilere hem de KOBİ'lere ve büyük kurumsal şirketlere hizmet vermektedir. Şirketin yatırımcıları arasında Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD), CEECAT Capital, Alpha Associates ve Revo Capital gibi önemli fonlar bulunmaktadır, bu da Param'ın finansal gücünü ve büyüme potansiyelini desteklemektedir.

Param'ın yönetim kadrosu da sektördeki deneyimli isimlerden oluşmaktadır. Şirketin Kurucusu ve Grup CEO'su Emin Can Yılmaz, Param'ın stratejik vizyonunu belirlerken, ParamTech'in (teknoloji kolu) CTO'su ve CEO'su Bahadır Aktan ise teknolojik altyapının geliştirilmesinde kilit rol oynamaktadır. Bu güçlü yönetim kadrosu ve sağlam yatırımcı tabanı, Param'ın Türkiye'deki dijital finans pazarındaki lider konumunu pekiştirmektedir. Param, BDDK tarafından sıkı bir şekilde denetlenmekte olup, BKM, Mastercard, Visa, Troy ve Discover gibi ödeme sistemlerinin de üyesidir. Bu düzenleyici uyumluluk ve uluslararası standartlara bağlılık, şirketin güvenilirliğini artırmaktadır.

Param'ın Finansal Ürün ve Hizmetleri: Kredim ile Dijital Kredilendirme ve Ödeme Çözümleri

Param'ın sunduğu finansal hizmetlerin başında, Türk Finansman A.Ş. bünyesinde faaliyet gösteren Kredim markası altında sağlanan kredilendirme ve "şimdi al sonra öde" (BNPL) çözümleri gelmektedir. Kredim, 2020 yılında Türkiye'nin ilk BNPL sağlayıcısı olarak piyasaya sürülerek bu alanda öncü bir rol üstlenmiştir. Kredim, online ve fiziksel iş ortağı mağazalarda alışveriş yaparken müşterilere taksitli ödeme imkanı sunmanın yanı sıra, tüketici taksitli kredileri de sağlamaktadır.

Kredim ile Taksitli Alışveriş ve Tüketici Kredileri

• Kredi Miktarları ve Vadeler: Kredim, belirli bir minimum veya maksimum kredi miktarını kamuya açıklamamıştır. Ancak, BNPL işlemleri için genellikle 10.000 TL altındaki tutarlar ön plana çıkmaktadır. Taksitlendirme süreleri 1 aydan 12 aya kadar değişebilmekte ve başvurular genellikle anında onaylanmaktadır.
• Faiz ve Ücretler: Kredim, standart BNPL taksitlendirmeleri için genellikle "faizsiz" bir yapı sunmaktadır. Ancak, özel kampanya dönemlerinde veya belirli iş yerlerinde satıcı tarafından uygulanan ek ücretler olabileceği belirtilmektedir. Net yıllık maliyet oranı (APR) aralıkları veya gecikme cezaları gibi spesifik bilgiler kamuya açık değildir. Başvuru ücreti gibi ek maliyetler hakkında da detaylı bilgi bulunmamaktadır.
• Teminat ve Kredi Puanlama: Kredim tarafından sunulan krediler teminatsızdır. Şirket, kendi geliştirdiği tescilli bir algoritma kullanarak başvuru sahiplerinin işlem geçmişi ve davranışsal verilerini değerlendirerek bir kredi puanlaması yapmaktadır. Bu sayede, geleneksel bankacılık süreçlerine kıyasla daha hızlı ve esnek bir değerlendirme süreci sunulur.

Param'ın Ödeme ve Kart Hizmetleri

Kredilendirme hizmetlerinin yanı sıra Param, geniş bir ödeme ve kart hizmetleri yelpazesi sunmaktadır. ParamKart serisi (Klasik, İşletme ve sanal kartlar), kullanıcılara seçili iş yerlerinde %12'ye varan nakit iade (cashback) avantajları sağlamaktadır. Kart yükleme işlemleri için tek seferlik %3.6'lık bir ücret uygulanırken, 12 aylık taksitli yüklemelerde bu oran %33.26'ya kadar çıkabilmektedir. İş yerleri için ise ParamPOS ve sanal POS çözümleri sunulmakta olup, rekabetçi komisyon oranları ile işletmelerin ödeme altyapısı ihtiyaçlarını karşılamaktadır.

Başvuru Süreci, Mobil Uygulama Deneyimi ve Müşteri İlişkileri

Param'ın hizmetlerine erişim süreci, dijitalleşmenin sağladığı kolaylıklar üzerine inşa edilmiştir. Müşteri edinimi tamamen dijital kanallar üzerinden gerçekleşir; kullanıcılar Param Mobil uygulamasını (iOS ve Android) veya şirketin web sitesini kullanarak hızlıca kayıt olabilirler.

Dijital Başvuru ve Kredi Değerlendirme

• Müşteri Edinimi ve Kimlik Doğrulama (KYC): Yeni kullanıcılar, kimlik/pasaport yükleme, biyometrik kontrol ve adres doğrulama gibi adımları içeren bir kimlik doğrulama (KYC) sürecinden geçerler. Bu süreç, yasal düzenlemelere uygun olarak müşteri güvenliğini sağlamak için titizlikle uygulanır.
• Kredi Puanlama ve Onay: Kredim başvuruları için Param, kendi geliştirdiği tescilli bir kredi puanlama modelini kullanır. Bu model, başvuru sahibinin işlem geçmişi ve davranışsal verilerini analiz ederek kredi riskini değerlendirir. Otomatik karar verme mekanizmaları sayesinde, kredi onay süreçleri genellikle dakikalar içinde tamamlanır, bu da kullanıcılara büyük bir zaman avantajı sunar.
• Para Dağıtımı ve Tahsilat: Onaylanan krediler veya e-cüzdan yüklemeleri, FAST transferleri, kredi/banka kartları aracılığıyla Param hesaplarına yapılabilir veya doğrudan harici banka hesaplarına transfer edilebilir. Geri ödeme süreçleri ise Param hesaplarından otomatik olarak gerçekleştirilir; gecikmelerde SMS ve e-posta hatırlatmaları gönderilir ve gerektiğinde gecikmiş alacaklar için dış kaynak kullanımı yoluna gidilir.

Param Mobil Uygulama Özellikleri ve Kullanıcı Deneyimi

Param Mobil uygulaması, şirketin dijital hizmetlerinin merkezinde yer almaktadır. Hem iOS hem de Android platformlarında 1 milyondan fazla indirmeye sahip olan uygulama, Google Play'de 3.6 yıldızlık bir değerlendirmeye sahiptir. Uygulama, kullanıcılara sanal kart oluşturma, fatura ödeme, nakit iade kampanyalarından faydalanma, FAST transferleri gerçekleştirme ve hatta ücretsiz Findeks Risk Raporu alma gibi bir dizi kullanışlı özellik sunar. Bu özellikler, Param'ın dijital finansal hizmetlerini tek bir çatı altında toplamayı hedeflediğini göstermektedir.

Müşteri Yorumları ve Destek Hizmetleri

Param Mobil uygulamasına ilişkin müşteri yorumları, genel olarak olumlu olsa da, bazı kullanıcılar kullanıcı deneyimi (UX) sorunları, rahatsız edici bildirimler veya KYC sürecindeki aksaklıklar gibi konularda şikayetlerini dile getirmişlerdir. Şirket, müşteri memnuniyetini ön planda tutarak bu geri bildirimleri değerlendirmekte ve hizmet kalitesini sürekli iyileştirmeye çalışmaktadır. Param, müşterilerine 7/24 web sohbet, 0850 988 8888 numaralı telefon hattı ve [email protected] e-posta adresi üzerinden destek sunmaktadır. Param'ın bugüne kadar 150'den fazla ortak markalı kart projesine (örneğin avukatlar için BaroKart, Adalet Bakanlığı personeli için AdaletKart) imza atması da, müşteri odaklı yaklaşımının ve farklı sektörlerle iş birliği yapma yeteneğinin bir göstergesidir.

Param'ın Pazarda Konumu, Rakipleri ve Gelecek Vizyonu

Param, Türkiye'nin dijital finans pazarında güçlü bir konuma sahiptir ve sektördeki lider oyunculardan biridir. 2022 yılında EBRD liderliğindeki 13.7 milyon avroluk yatırım turunun ardından yaklaşık 217 milyon dolar değerlemeye ulaşan şirket, o dönemde Türkiye'nin en büyük fintech yatırımlarından birine imza atmıştır. Bu finansman, Param'ın büyüme stratejilerini ve teknolojik yatırımlarını desteklemiştir.

Pazar Payı ve Rekabet Avantajı

Param, kart hacmi ve BNPL çözümlerinin benimsenmesi açısından elektronik para kuruluşları arasında lider konumdadır. Türkiye genelinde 90.000'den fazla iş yerinde kabul gören Param, 10 milyondan fazla ParamKart/Param Mobil kullanıcısına sahiptir ve 138 B2B2C programı aracılığıyla 5.4 milyon kartı yönetmektedir. Şirketin rakipleri arasında Papara (e-cüzdan), iyzico (iş yeri edinim), Moka (POS), ininal (ön ödemeli kartlar) ve geleneksel bankaların dijital kolları yer almaktadır. Ancak Param, tam yığın gömülü finans hizmetleri sunma, tescilli teknoloji geliştirme, kendi bünyesinde yazılım geliştirme ekibine sahip olma ve BNPL ile elektronik para sektöründe ilklerden olma gibi özellikleriyle rakiplerinden ayrışmaktadır.

Büyüme ve Uluslararası Genişleme

Param, Türkiye pazarındaki başarısını uluslararası arenaya taşımayı hedeflemektedir. Şirket, Twisto'yu satın alarak Avrupa'ya açılma stratejisini hızlandırmış ve özellikle İngiltere, Almanya, Hollanda, Çek Cumhuriyeti ve Polonya gibi ülkelere odaklanmıştır. Ayrıca, Finansbank gibi bankalar ve Türk Telekom (TT Finansman A.Ş. aracılığıyla) gibi telekomünikasyon şirketleri ile yaptığı stratejik ortaklıklar, Param'ın ekosistemini daha da genişletmektedir. Şirket, 2023 yılında konsolide gelirlerini 4.71 milyar TL'ye çıkararak net karını 153 milyon TL'ye yükseltmiş (2022'de 17.9 milyon TL idi), bu da güçlü büyüme ve ölçeklenme yeteneğini açıkça ortaya koymaktadır.

Potansiyel Borçlular İçin Pratik Tavsiyeler ve Param'ı Değerlendirme

Param'ın sunduğu Kredim hizmetleri ve genel dijital finans çözümleri, finansal ihtiyaçları olan bireyler ve işletmeler için cazip alternatifler sunmaktadır. Ancak her finansal üründe olduğu gibi, Param hizmetlerini kullanmadan önce dikkatli bir değerlendirme yapmak ve bilinçli kararlar vermek önemlidir.

Kredim ve Diğer Param Hizmetlerini Kullanırken Dikkat Edilmesi Gerekenler:

• Şartları Dikkatlice Okuyun: Özellikle Kredim'in "faizsiz" taksit imkanlarından faydalanırken, geç ödeme ücretleri veya kampanya bazında ortaya çıkabilecek ek ücretler hakkında detaylı bilgi edinin. Sözleşme maddelerini ve kullanım koşullarını eksiksiz okuduğunuzdan emin olun.
• Kullanım Alanlarını Anlayın: Kredim BNPL hizmeti, yalnızca Param'ın anlaşmalı olduğu iş yerlerinde geçerlidir. İhtiyaç duyduğunuz alışverişleri bu iş yerleri üzerinden yapıp yapamayacağınızı kontrol edin.
• Mobil Uygulamanın Avantajlarını Kullanın: Param Mobil uygulaması, ücretsiz Findeks Risk Raporu, çeşitli nakit iade kampanyaları ve fatura ödeme kolaylıkları gibi birçok ek fayda sunar. Bu özellikleri aktif olarak kullanarak finansal yönetiminizi optimize edebilirsiniz.
• Müşteri Hizmetlerine Erişim: Bir sorun veya soru yaşamanız durumunda Param'ın 7/24 erişilebilir müşteri hizmetleri kanallarını kullanmaktan çekinmeyin. Hızlı ve etkili destek almak, olası sorunların çözümünde kritik öneme sahiptir.
• Bütçe Yönetimi ve Sorumlu Borçlanma: Dijital kredilendirme, kolay erişim sağlasa da, kişisel bütçenizi aşacak borçlanmalardan kaçınmak esastır. Geri ödeme planınızı ve finansal kapasitenizi gerçekçi bir şekilde değerlendirerek sorumlu bir borçlanma yaklaşımı benimseyin.
• Güvenilirlik ve Düzenleme: Param'ın BDDK lisansına sahip olması, fonların ayrı tutulması ve tüketici haklarının korunmasına yönelik düzenlemelere tabi olması, şirketin güvenilirliğini artırmaktadır. Bu durum, kullanıcılar için ek bir güvence sağlamaktadır.

Param, Türkiye'nin dijital finans manzarasında yenilikçi ve kapsayıcı çözümler sunarak önemli bir rol oynamaktadır. Gerek bireysel ödeme ihtiyaçları gerekse anlık finansman çözümleri arayanlar için Param'ın ürün ve hizmetleri değerli bir alternatif sunmaktadır. Ancak, her finansal kararda olduğu gibi, kişisel durumunuza en uygun seçeneği belirlemek için tüm detayları dikkatlice incelemeniz tavsiye edilir.